招商銀行被成為銀行界的“零售之王”，也是傳統(tǒng)銀行體系中最積極擁抱金融科技的金融機(jī)構(gòu)。除了往信用卡業(yè)務(wù)上加持智能信貸技術(shù)，還與中國(guó)聯(lián)通合作創(chuàng)辦招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司，成為為數(shù)不多的持牌消費(fèi)金融公司之一。

　　

　　在常人眼里，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)守舊、大船難掉頭，在金融科技方面步伐緩慢。但是，回顧金融以及金融科技的歷史，伴隨信息時(shí)代的進(jìn)程，銀行的“金融科技”之路一直未曾停止，只是應(yīng)用領(lǐng)域更多體現(xiàn)在基礎(chǔ)的流程、數(shù)據(jù)等層面，例如，用戶(hù)只看到支付寶和微信的無(wú)處不在的便捷，卻難以關(guān)注到別后的中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）——一個(gè)極高安全標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)資金清算樞紐系統(tǒng)。

　　

　　除了對(duì)技術(shù)的天然親和，銀行手中掌握著數(shù)量龐大、十分精準(zhǔn)有效的客戶(hù)數(shù)據(jù)，是金融科技最好的“原料”。正如馬蔚華所說(shuō)，銀行是一個(gè)高質(zhì)量的數(shù)據(jù)公司，最有條件和科技結(jié)合，“金融科技和傳統(tǒng)金融之間相互交融，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，這是銀行未來(lái)非常廣闊的前景。”

　　

　　金融科技要防止“過(guò)度創(chuàng)新和偽創(chuàng)新”

　　

　　來(lái)源：李東榮，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)

　　

　　同樣在“金融的未來(lái)：改變，還是被改變？”分論壇上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮除了表達(dá)出金融監(jiān)管“首先要跟時(shí)代進(jìn)步的步伐吻合，同時(shí)也要適應(yīng)國(guó)情”，對(duì)金融科技的本質(zhì)屬性之一“創(chuàng)新”也發(fā)表了自己的看法。

　　

　　在李東榮看來(lái)，對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管要注意把握恰當(dāng)?shù)某叨?，既需要留有觀察空間可供從業(yè)者發(fā)揮，也要尤其防止過(guò)度創(chuàng)新及偽創(chuàng)新的出現(xiàn)。

　　

　　事實(shí)上，這也是監(jiān)管的藝術(shù)所在，相較于美國(guó)嚴(yán)苛的金融管制，憑借金融科技彎道超車(chē)的中國(guó)，在監(jiān)管方面對(duì)金融科技的鼓勵(lì)是很明顯的，暫時(shí)看不太清楚屬性的金融科技創(chuàng)新往往有足夠的試行空間。但是，金融科技領(lǐng)域這些年也出現(xiàn)了過(guò)度創(chuàng)新和偽創(chuàng)新兩種現(xiàn)象。

　　

　　當(dāng)年次貸危機(jī)被發(fā)現(xiàn)得很晚就是因?yàn)榻鹑诠ぞ邉?chuàng)新超過(guò)了相關(guān)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的極限，如今，大肆上馬的金融科技項(xiàng)目，有些也帶來(lái)了投資行為不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)積聚、資金外逃等弊端，是非常典型應(yīng)該被關(guān)注和打壓的“過(guò)度創(chuàng)新”。而以非法集資猖獗為代表，那些以逃避法律監(jiān)管為目的的“偽創(chuàng)新”更應(yīng)當(dāng)被打擊。