11月30日，河南銀監(jiān)局在鄭州召開河南銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)，聯(lián)合三門峽銀監(jiān)分局、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行三門峽市分行以及盧氏農(nóng)商銀行，共同介紹了金融扶貧的“盧氏模式”的探索和經(jīng)驗(yàn)，為全省金融扶貧工作提供借鑒。
打造金融扶貧“盧氏模式”
三門峽市盧氏縣地處我省西部山區(qū)，全縣目前仍有未脫貧貧困戶16301戶50628人，貧困發(fā)生率15.23%，是全省貧困程度最深的國家級深度貧困縣。
2017年2月，省長陳潤兒到盧氏縣調(diào)研時(shí)提出要在盧氏創(chuàng)建全省金融扶貧試驗(yàn)區(qū)。5月，省財(cái)政廳、省扶貧辦、河南銀監(jiān)局等6部門聯(lián)合下發(fā)《金融助推盧氏縣脫貧攻堅(jiān)試驗(yàn)區(qū)工作方案》將盧氏縣確定為全省金融助推脫貧攻堅(jiān)試驗(yàn)區(qū)。經(jīng)過當(dāng)?shù)攸h委政府和金融機(jī)構(gòu)充分調(diào)研積極實(shí)踐，形成了以建設(shè)“四大體系”為核心的金融助力精準(zhǔn)扶貧“盧氏模式”。
一是建設(shè)金融服務(wù)體系。著眼于破解“銀行網(wǎng)點(diǎn)少，服務(wù)保障”跟不上的問題。建設(shè)縣鄉(xiāng)村三級金融服務(wù)體系，縣中心是“大腦”，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌指揮、協(xié)調(diào)推動(dòng)；鄉(xiāng)服務(wù)站是“身子”，負(fù)責(zé)上下銜接、組織執(zhí)行；村服務(wù)部是“手腳”，扎根基層，服務(wù)群眾。金融服務(wù)從“沒人管”到“多人管”“管到底”，農(nóng)戶貸款時(shí)間也由過去的“無限期”到現(xiàn)在的“4個(gè)工作日”就能辦好。二是建設(shè)信用評定體系。針對以前出現(xiàn)的“一個(gè)銀行授信、其他銀行不認(rèn)、授信比例太低、貧困戶大多無‘信’”的問題，建立覆蓋全縣的信用信息大數(shù)據(jù)庫，采集率94.6%（其中貧困戶2.31萬戶，采集率達(dá)95%）。根據(jù)不同的信用等級，分別給予5萬至20萬元純信用額度。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)信用信息與盧氏金融服務(wù)網(wǎng)有效聯(lián)接，共建共享，解決“貸款該給誰，看誰講誠信”的問題。三是建設(shè)產(chǎn)業(yè)支撐體系。圍繞扶貧項(xiàng)目建機(jī)制，探索“龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶+基地”模式，改變農(nóng)戶“單打獨(dú)斗”發(fā)展產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大的現(xiàn)狀，以信貸投向促進(jìn)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，形成“龍頭企業(yè)帶動(dòng)、合作社組織、農(nóng)戶參與、基地承載”利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，解決“貸款干什么，怎樣用得好”的問題。四是建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。從貸前信用審核、貸中用途管理到貸后違約追責(zé)全程把控，設(shè)好“防火墻”，最大限度降低貸后風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)銀行從“不敢貸”變?yōu)椤翱旆刨J”。
服務(wù)體系是保障，信用體系是基礎(chǔ)，防控體系是關(guān)鍵，產(chǎn)業(yè)體系是支撐，四大體系有機(jī)銜接、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，組成了金融扶貧的整體架構(gòu)，也有效破解了“利率差額小了之后，成本怎么降低”的障礙。
金融機(jī)構(gòu)沖鋒在前
金融助力精準(zhǔn)扶貧，金融機(jī)構(gòu)沖在最前面，盧氏農(nóng)商銀行是其中的主力軍。
在共建“四大體系”的基礎(chǔ)上，盧氏農(nóng)商銀行還探索建立了四個(gè)扶貧貸款模式。一是自主經(jīng)營模式。針對有生產(chǎn)經(jīng)營能力、有生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目，但缺少發(fā)展資金的貧困戶，直接向其發(fā)放扶貧小額貸款，用于自主經(jīng)營。截至目前，已發(fā)放4386戶、21750萬元。二是“訂單農(nóng)業(yè)”模式。針對有生產(chǎn)經(jīng)營能力，無生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的貧困戶，向其發(fā)放扶貧小額貸款，用于向企業(yè)或合作社購買生產(chǎn)資料，然后在企業(yè)或合作社管理指導(dǎo)下進(jìn)行生產(chǎn)，企業(yè)或合作社保證產(chǎn)品回收。截至目前，已直接支持貧困戶1200戶，發(fā)放貸款6000萬元。三是合作經(jīng)營模式。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)引導(dǎo)貧困戶、農(nóng)戶組建成立合作社，農(nóng)商行向合作社發(fā)放貸款，企業(yè)為合作社提供擔(dān)保，合作社在企業(yè)的統(tǒng)一指導(dǎo)管理下發(fā)展產(chǎn)業(yè)。截至目前，已支持合作社60戶，發(fā)放貸款40050萬元，帶動(dòng)貧困戶5754戶。四是勞務(wù)增收模式。企業(yè)在盧氏投資建生產(chǎn)基地，農(nóng)商行直接向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)通過吸納貧困戶就業(yè)、流轉(zhuǎn)農(nóng)民土地等方式，帶動(dòng)貧困戶實(shí)現(xiàn)脫貧。截至目前，已支持企業(yè)9家，發(fā)放貸款15800萬元，帶動(dòng)貧困戶813戶。
除了農(nóng)商行，郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行等根植鄉(xiāng)村的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在縣域金融扶貧工作中也發(fā)揮了關(guān)鍵作用。
銀監(jiān)部門積極作為
銀監(jiān)部門既是銀行的監(jiān)督管理者，又是金融扶貧的主要組織者和推動(dòng)者。在助力“盧氏模式”形成和推廣過程中，三門峽銀監(jiān)分局堅(jiān)決貫徹中國銀監(jiān)會(huì)、河南銀監(jiān)局政策部署，持續(xù)加大監(jiān)管督導(dǎo)力度，確保扶貧信貸“需求準(zhǔn)、責(zé)任清、放得出、管得好、收得回”。
實(shí)施分片包干，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。落實(shí)扶貧小額信貸分片包干責(zé)任制。在功能性的分片包干責(zé)任制方面，針對各家銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)確定合適的金融扶貧方式。積極推進(jìn)小額扶貧信貸“3+1”模式。按照河南銀監(jiān)局要求，在農(nóng)合機(jī)構(gòu)、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行3家機(jī)構(gòu)之外確定廣發(fā)銀行作為第二責(zé)任銀行發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款。深入推進(jìn)銀行普惠金融示范點(diǎn)創(chuàng)建工作。要求各主要責(zé)任銀行在每個(gè)縣市（含陜州區(qū))選擇1～2個(gè)工作開展基礎(chǔ)好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村進(jìn)行普惠金融示范點(diǎn)的培育。
加大政策支持，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。按照中國銀監(jiān)會(huì)要求推動(dòng)落實(shí)盡職免責(zé)制度并提高不良容忍度，調(diào)動(dòng)銀行開展扶貧小額信貸的積極性。鼓勵(lì)銀行對金融扶貧進(jìn)行探索。加大資源傾斜力度。提高市場準(zhǔn)入效率。鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)重心，夯實(shí)金融扶貧基礎(chǔ)。
加強(qiáng)考核督導(dǎo)，建立糾偏機(jī)制。分局金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室配備專人辦公，將工作任務(wù)分解至各監(jiān)管科室和各監(jiān)管辦事處，明確牽頭部門、責(zé)任部門和完成時(shí)限，并將落實(shí)情況納入分局年度目標(biāo)考核內(nèi)容和重大督辦事項(xiàng)。制定下發(fā)《三門峽銀行業(yè)扶貧小額信貸工作考評辦法（試行）》，從組織領(lǐng)導(dǎo)、制度健全、信貸投放和風(fēng)險(xiǎn)防控等十一個(gè)方面對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的扶貧小額信貸工作進(jìn)行考核。加大對銀行的巡查力度。自2016年以來，共組織轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)召開金融扶貧工作座談會(huì)、推進(jìn)會(huì)16次，對全部責(zé)任銀行扶貧小額信貸分片包干工作現(xiàn)場督查巡查18次，對責(zé)任銀行及貧困村進(jìn)行調(diào)研和督導(dǎo)17次。
對于如何更好地發(fā)揮銀監(jiān)部門的作用，推動(dòng)全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融扶貧工作力度，河南銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“盧氏模式”是全省金融助力精準(zhǔn)扶貧的一個(gè)縮影，下一步將盡快把全省各地獨(dú)立的探索變成連片成面的“風(fēng)景”。(記者郭戈逯彥萃 通訊員馮張偉)
